Если заёмщик просрочил 4 и более платежей за год, банк может изъять заложенное жильё через суд. Жёстко? Да. Но таков закон. Давайте разберёмся, в каких случаях действительно придётся расстаться с недвижимостью.

Если человек сам решает продать квартиру, чтобы закрыть долг, банк, скорее всего, не станет чинить препятствий. Однако кредитор обычно идёт на это только тогда, когда покупатель уже найден — ждать ему невыгодно.

А вот надеяться, что судья проявит милосердие и запретит продажу, не стоит. Закон есть закон: если жильё в залоге, его могут изъять, даже если оно у человека единственное.

Что дальше?

После решения суда заёмщик обязан не только вернуть остаток долга, но и оплатить проценты, штрафы за просрочку и судебные издержки.

Как проходит продажа квартиры?

1. Судебное разбирательство. Сначала назначается заседание, затем суд выносит решение.
2. Передача дела приставам. Они предлагают добровольно погасить долг в течение нескольких дней. Если денег не находится — запускается процесс исполнения решения суда.
3. Взыскание средств. В первую очередь приставы попытаются списать деньги с банковских счетов. Если сумма достаточная, продажа недвижимости отменяется.
4. Продажа с торгов. Если на счетах пусто, жилье выставляют на аукцион. Торги ведет Росимущество.
5. Передача квартиры банку. Если покупателей не найдется, жилье достанется кредитору. Вернуть его можно, только погасив долг полностью.

Несколько важных моментов:

1. Квартиру могут продать, даже если в ней живут люди.
2. Закон предусматривает ипотечные каникулы — один раз и при соблюдении условий (например, это должно быть единственное жильё, а сумма кредита — не более 15 млн. рублей).
3. Лучше не доводить до просрочек. Репутация надёжного заёмщика пригодится в будущем.

Заберут ли единственное жилье за долги?

Закон защищает граждан от потери единственного жилья. Но! Если квартира в ипотеке, этот пункт не действует.

Если квартира в ипотеке?

Здесь всё просто: ипотечная недвижимость — это залог. Долгие просрочки — риск потерять жильё. Даже если у заёмщика больше нет никакой собственности. Однако если долг удастся погасить другим способом (накопления, продажа другого имущества), квартиру можно сохранить.

Если квартира в залоге у банка?

Принцип тот же: залоговое жильё не принадлежит заёмщику в полной мере. Если образуется долг, недвижимость может уйти с молотка. Выход — найти другой способ погашения задолженности, чтобы избежать потери жилья.

Если квартира в залоге под другой кредит?

Тут важно понимать, как работают банки и суды. Если квартира выступает залогом в одном банке, другой банк формально не может претендовать на неё. Однако при судебном решении о взыскании долга у должника блокируются все дебетовые счета, и любые поступления автоматически идут на погашение задолженности. Кроме того, судебные приставы могут обратить внимание на всё имущество, находящееся в собственности должника.

Что делает банк при просрочке?

Конкретные действия банка прописаны в ипотечном договоре, но в любом случае они должны соответствовать закону. Как правило, в первый месяц просрочки кредитор не торопится взыскивать всю сумму долга – сначала заемщику просто начинают звонить и напоминать о необходимости оплаты. Но если просрочка длится несколько месяцев, терпение банка заканчивается — он подает иск в суд.

Когда снимается иммунитет с единственного жилья?

С 2021 года Конституционный суд постановил: даже если квартира не находится в залоге, должник может лишиться её по суду. Правда, это касается только злостных неплательщиков. Конечно, человека не оставят на улице – скорее всего, ему предоставят социальное жильё. Но его качество будет далеко не тем, к которому он привык.

Как отмена иммунитета работает на практике?

Пока таких случаев немного, но общая тенденция показывает, что суды все чаще принимают решения в пользу банков. Особенно если речь идет о крупных задолженностях.

Можно ли остаться без жилья вообще?

Пока что в законе нет пункта, который позволял бы выселить должника на улицу без какой-либо альтернативы. Но судебная практика постепенно ужесточается, и никто не знает, как изменится ситуация в будущем.

Как избежать изъятия жилья?

Продажа квартиры в счёт погашения долга – это крайняя мера. Закон даёт заёмщикам шанс погасить долг другими способами: использовать личные накопления, продать другое имущество, договориться о реструктуризации. Главное — не затягивать с решением проблемы.

Если есть долг и две квартиры?

В этом случае под реализацию пойдёт та квартира, которая уже находится в залоге у банка. Если обе квартиры принадлежат должнику, то приставы выберут ту, чья рыночная стоимость ближе к сумме долга.

Если у должника только доля в квартире?

Здесь ситуация сложнее. Если у человека в собственности есть только доля в квартире, её не отнимут — она считается его единственным жильём. Однако если у него есть доли в нескольких квартирах, то одну из них могут продать, даже если другие собственники будут против этого.

Когда банк решил забрать квартиру?

Перед тем как подать в суд, банк предлагает заёмщику урегулировать вопрос мирно. Если в этот период удастся найти нужную сумму для полного или частичного погашения долга, можно избежать судебных разбирательств.

Порядок взыскания и документы?

Процедура регулируется статьей 69 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Закон дает должнику возможность решить проблему в досудебном порядке.

Продажа квартиры с торгов.

Если дело дошло до аукциона, важно, чтобы итоговая сумма позволила полностью покрыть долг. Если квартира продастся дороже, чем сумма задолженности, бывший владелец получит остаток. Но если цена окажется ниже, придётся искать способы покрыть разницу.