Ситуация, когда инициатором банкротства выступает не сам должник, а его кредитор, может вызвать чувство потери контроля и повышенной тревоги. Многие ошибочно воспринимают такой поворот событий как карательную меру или бесповоротный приговор.

Однако в действительности кредитор инициирует банкротство не для наказания, а как последнее средство для взыскания долга. Для должника это, пусть и вынужденная, но возможность легально и цивилизованно разрешить зашедшую в тупик долговую ситуацию под защитой и контролем арбитражного суда.

Знание своих прав и алгоритма действий, в случае подачи кредитором заявления о банкротстве физического лица, критически важно. Это позволяет перейти из пассивной позиции ожидания в активную, повлиять на ход процесса и добиться оптимального для себя результата.

Основания для подачи заявления кредитором

Кредитор (банк, МФО, другой заимодавец) вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Размер требований.

   Общая сумма задолженности перед кредитором и другими известными ему кредиторами должна составлять не менее 500 000 рублей.

2. Срок неисполнения обязательств.

   Просрочка по выплате долга должна превышать три месяца с обозначенной в договоре даты исполнения обязательства.

Первые шаги после получения уведомления из суда

Как только суд принимает заявление кредитора к производству, гражданину направляется копия этого определения. С этого момента должнику необходимо действовать активно.

А именно:

• внимательно изучить заявление кредитора;
• проверить, правильно ли указаны личные данные;
• корректна ли сумма долга (включая начисленные проценты, пени, штрафы);
• не пропущен ли срок исковой давности.

Далее, подготовить отзыв на заявление. Ответчик имеет полное право представить в суд свои возражения относительно требований кредитора. Это можно сделать в виде письменного отзыва. Например, можно оспорить размер начисленных пени как несоразмерный, указать на допущенные кредитором нарушения при расчётах или привести иные доводы.

Обязательно посещать судебные заседания. Участие в предварительных и последующих судебных заседаниях позволит быть в курсе процесса, сразу же реагировать на ходатайства кредитора и проводить ответные действия.

Права гражданина в качестве должника в «кредиторском» банкротстве

Ключевой момент, который необходимо усвоить: после регистрации заявления о банкротстве должник становится полноправным участником процесса с широкими правами:

• Право знакомиться с материалами дела.

  Гражданин может и должен изучать все документы, приобщенные к делу.

• Право на отводы и ходатайства.

  Например, можно ходатайствовать о назначении конкретного финансового управляющего, которому ответчик доверяет. Можно заявить отвод, если в действиях финансового управляющего наблюдается конфликт интересов.

• Право представлять свои доказательства.

  Суду и финансовому управляющему можно представить документы, подтверждающие нестабильное финансовое положение, наличие иждивенцев, причины возникновения долговой ямы.

• Право на заключение мирового соглашения.

  На любой стадии процесса должник и кредиторы могут договориться об условиях погашения долга и подтвердить это соглашение в суде. Это прекращает производство по делу.

• Право предлагать кандидатуру финансового управляющего.

  Хотя окончательное слово остаётся за судом, мнение участника процесса будет учтено.

Стратегические возможности

Инициирование банкротства кредитором — не всегда плохо. Для добросовестного, но оказавшегося в безвыходном положении должника это может быть даже выгодно.

1. Автоматическое наложение запрета на удовлетворение требований других кредиторов.

   С момента введения процедуры реструктуризации или реализации имущества запрещаются любые выплаты отдельным кредиторам, обращение взыскания на имущество должника по исполнительным листам, а также начисление неустоек и финансовых санкций по всем долгам. Это моментально снимает давление коллекторов и приставов.

2. Все требования собираются в одном месте.

   Все кредиторы будут вынуждены заявить свои требования в рамках одного дела о банкротстве. Это позволяет упорядочить все долги и вести один процесс, а не десятки отдельных судебных разбирательств.

3. Возможность списания долгов.

   Итог успешно завершенной процедуры будет тем же — освобождение от дальнейшего исполнения обязательств. Факт того, кто подал заявление первым, на это не влияет.

Чего следует избегать?

• Пассивности

  Игнорирование судебных повесток и определений приведёт к тому, что процесс пойдёт без учета интересов гражданина. Суд будет принимать решения на основании доказательств, представленных только кредитором.

• Попыток скрыть имущество или доходы

  В рамках дела о банкротстве финансовый управляющий проведёт глубокий анализ финансовой деятельности ответчика. Сокрытие активов приведёт к отрицательным последствиям, вплоть до отказа в списании долгов.

• Паники

  Процедура, хоть и сложная, носит формализованный характер и предполагает поиск баланса интересов, а не наказание.

Активное участие в этом процессе, использование предоставленных законом прав и грамотная защита своих интересов позволят не только сгладить первоначальные негативные последствия, но и добиться главной цели — освобождения от долгового бремени и получения шанса на финансовое возрождение. Задача должника — перевести ситуацию из режима конфронтации в режим конструктивного решения проблемы под руководством арбитражного суда.